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工商银行和农业银行各有自己的优势：

从资产规模方面来看，工行的实力处于首位，农行的实力位列第三。在安全性方面，将钱存放在工行和农行这两家银行，是没有任何差别的。当下，普通定期存款的利率通常不会超过基准利率上浮 30%，而大额存单大部分的上浮比例约为 40%。整体的利率水平在银行业当中处于底部，不具备任何优势，把钱存到这两家银行，所获得的收益通常较为一般。

新中国的银行一直以来都是国家的一个行政机关，如同国家财政一样，承担着为国家理财的基本职能。在改革开放之后，发生了质的改变。1983 年 9 月 7 日颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》明确规定，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，同时分设了中国工商银行、中国人民建设银行、中国银行、中国农业银行等专业银行。

逐步构建起了以中央银行为核心，以专业银行为主体的银行体系。在之后的十几年里，因为经济体制改革不断深入，各专业银行之间的业务界限逐渐被打破。几家专业银行在开展“专业”业务的同时，开设了其他各种金融业务。这样一来，逐渐形成了在各有侧重的基础上又相互交叉的局面。

工商银行主要服务城市区域的客户，且客户多为大客户。农业银行的服务对象主要是县域经济的客户及居民。因此，工商银行的客户质量总体比农业银行好。从两者的坏账率可以看出一些情况。2017 年，农业银行的不良贷款率达到 2.37%，这一数值相对较高。工商银行的不良贷款率仅为 1.62%。若要选择定期存款或大额存单，应选择年化利率更高的银行，不一定是农行和工行，城镇银行也可以选择，从某种程度上讲，其风险系数是一样的。如果是认购银行理财，对于所有的大型银行而言，同类型且风险相同的理财产品，其风险大致差不多。在同风险系数的产品中，可以选择年化利率更高的。

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